【楽天証券】IFAコースを始めます【口座開設】

​​​​​　IFAコース

楽天経済圏の恩恵を最大限に活用するための
楽天証券口座を開設しました。

普通はWEBから証券口座を開設というのを
選んでいくと思うのですが、
IFAの方を通した開設をしましたので、
掲載していきますね。

いわゆるIFAコースというものです。
色々と保険の見直しやらやってるうちに
知り合うことになりました。

　まず、IFAとは何ぞやというところだと思うのですが、

I ・・・ Independent （独立した）
F・・・ Financial （ファイナンシャル）
A・・・ Advisor （アドバイザー）

というものらしいです。
いわゆる証券会社の窓口の人みたいな感じです。

私も最初はそう思いましたが、
いわゆる従来の証券会社の窓口とは違い
楽天証券は実店舗を持たないため、
その仲介として動いているということ。

今回は投資信託を中心にNISA口座で
運用していく予定なので、
投資信託に関して書いていきますね。

結論として、IFAを絡めても（今回のIFAの会社は）
投資信託に関しては、買付手数料は無料だったので、
（いわゆるネット手数料と同じ）
IFAコースで口座開設することにしました。

IFAの会社によって手数料はまちまちだそうで、
ネット手数料と比べて（普通に契約する方ね）
手数料の差額をとっていないIFAの会社は
全体で30社くらいだそうです。
（中には買付手数料など取ってるところもあるので注意！）

そうは言っても信託報酬の高いのばっかり
勧めてくるのではとか色々考えてしまいますよね。

（実際勧められたものは1％後半台の信託報酬　＾＾；
　　まぁ選ぶのは自分次第なんですけどね。）

どうやらIFAコースから普通の口座へ
変更することはできるようなので、

今年一年はIFAコースで様子みようと思いました。

そう思った1番のポイントは

win winの関係にあると思ったから

手数料も取らないでアドバイスして、
この会社はどこで利益を出すのか不思議ですよね。

IFAコースで作った口座で投資信託を購入すると、
その信託報酬の一部が
IFA会社の取り分になるようです。7：3？

一般のコースだと、全て楽天の取り分
になるところを分割することで
利益を得ているということになります。

楽天としては自社の取り分を分けても
セールスしてもらって、自社で証券取引を
してもらいたいということなんでしょう。

いずれにせよ、こちらの払う手数料が
一般のインターネットコースと比べて
増えるわけでは無いようです。

そこでIFA会社が利益を上げるためにはどうすればいいか。

大口の投資信託を維持してもらうか、
小口を育てていくか。
要するに種銭である元本が増えないと利益が上がらない。

当然信託報酬が高いものの方が、効率はいいかもしれないけど
価値が下がってしまえば利益（信託報酬）も下がってしまいます。
これがwin winになれると思ったポイントです。
下がったところで見捨てられる可能性もありますけどね＾＾；

アクティブファンドは信託報酬にあった
含み益が出なければ意味がないので、
リスクは高くなるように感じますよね。

ですので、今年のNISA枠１２０万円は
アクティブにかけてみて、結果として
今流行りの低コストインデックス投資と比べて
利益が出なければ、一般コースに変えて
全部インデックスへ変えてしまうのも
ありかなと思っています。

誤解の無いように書いておきますが、
IFAコースでインデックス投資をすることも可能ですし
一般コースと手数料的な差はないと思います。

今回のアクティブファンドは
勧められた商品の一つではありますが、
私が選択したものです。


まぁ、インデックスやるなら
アドバイザー（IFA）はついて
もらわなくてもいいかなと思いますから
一般コースへ変更しようと思います。

ちなみにIFAコースにすると
こちらの保有状況がIFA会社と共有されるようで、
毎月総評などしていただけるようです。
打ち合わせみたいなものですね。
勝手に楽天証券で取引すると、
全部筒抜けってことか〜

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