こんにちは！ゆったりクマ（@yuttarikumabrog）です。
40代からの資産形成のブログをやっています。
今回はiDeCoのお話。
以前に加入してほったらかしにしていた
iDeCoを見直しました。
投資って言うと元本保証されていないから
怖いって思いますよね。
わたしも昔はそう思っていました。
この記事は
これからiDeCoを始める人や、
投資を始める人に
おすすめの内容になっています。
それではいってみましょう〜
- SBI証券のiDeCoに3年前に加入
- オリジナルプランに加入
- SBI証券で元本保証型を選んでた
私のiDeCoの現状
SBI証券のiDeCo
実は私、3年前にiDeCoに加入してました。
税理士さんの勧めがあり、
節税のためにSBI証券で
iDeCoを始めていました。
（今考えると、良い証券会社を
勧めてくれたんですね。）
なぜか他人事な感じの文章ですよね？
それは、今回老後を気にするまで
一度も確認していなかったというか、
忘れていたからです。
当然、iDeCoがどういうものかも
理解しておらず、節税になるという
ことしかわかっていませんでした。
私も、とりあえず加入してたわね。
どの商品がいいのかとか、
そもそも商品を選ぶということも
知らなかったように思います。
ただ、担当の人がどうします？と
聞いてきたとき、よくわからないので
「一番安全なので」と答えたような記憶が
うっすらとあるくらいでした。
3年前の時に、
ちゃんと理解しようとしなかった姿勢が、
今思うとよくなかったんだよね。
私も同じ時に契約して、同じ設定にしたのよね。
確かにもう少し勉強すればよかったわね。
iDeCoの見直し
今回、老後の資金形成のために、
色々と調べて始めました。
その中で投資を勉強し始めて、
リスクの少ないインデックス投資が
一番iDeCoの長期投資に合ってるかなと、
今一度iDeCoを見直してみたところ。。。
−7,543円？？
2年5ヶ月経っているのにマイナス。。
というか元本保証型？
投資ではなく？
そもそも元本保証なのにマイナス？
元本保証してないじゃん！！
実際は手数料が毎月引かれていて、
買った商品は元本保証になんですけどね。
でも、トータルではマイナス運用なんですよね。
元本保証型はシステム上、マイナスにしか
ならないみたいです。
これだとiDeCoの節税部分は使えていますが、
運用益の非課税の方が有効に活かせていません。
利益が出てなければ
非課税とかなんの意味があるのか。。
ある意味定期預金より悪い気もします。
実際は節税にもなっているので、
定期預金よりはメリットがありますけどね。
さらには元本保証型ですと、
銀行預金と同じで、
インフレなどの物価変動に
対応できません。
とはいえ、
このままではもったいないですから、
投資信託に変える事を考えました。
実際に投資に関して、
興味をもったというか
もっと勉強して考えないとダメじゃんって
思ったのは、この時だと思います。
知識がないことは
罪だし損だと思ったよ
ここまでの3年近くの時間が
もったいないとは思いましたが、
保険の見直しでiDeCoのことを
思い出して見直すことができたので、
これも良い経験だと思っています。
ここからiDeCo見直しの話が
始まります。
まずは勉強
今はまだiDeCoを
どのように運用していいのか
わからない状態です。
ですが、
動画やブログ、色々な情報を見て、
自分なりのやり方を決めていきたい
と思っています。
ただ、勧めてもらった
SBI証券のiDeCoは、
手数料も少なく、商品も良くて
人気の証券会社でした。
この点は良いところを紹介して
もらっていたなと感謝しています。
楽天証券かSBI証券がiDeCoの
人気の高い証券会社のようです。
証券会社を変えるのも大変そうなので、
私はこのままSBI証券で続けていきます。
これから始める方は、
色々と検討して1番気に入ったところで
始めるといいと思います。
あとがき
これまでは、
外に飲みにいくことが多く
浪費ばかりの生活をしていました。
働いていればなんとか回るけど、
（無駄に高所得だったわけです。。もったいない＞＜）
働けなくなったら詰みみたいな
生活を続けていたと思います。
貯金は少しはしていましたが、
家の修繕費や子供の教育費
夫婦の老後費用とかを
なんとなく額を決めてるくらい。
貯蓄率は2〜3割くらいだと思います。
貯蓄率的には悪くないと思いますが、
収入の割には少ないと感じました。
もっと貯めれる残せるはずと
今は倹約を頑張っております。
そして、余剰金を投資に回して
安心して過ごせる老後を迎えたい。
今はそう思っています。
もうね、反省というか後悔だよね ＞＜
iDeCoを組み直して、人生も組み直す
リベラルアーツ大学 両学長
今日が人生でいちばん若い日です
今までの時間は
これからの役に立つ経験の日々
と思って生まれ変わって頑張ります。
今日が人生で一番若い日です。
少しずつ目標に向かって、
積み上げていきたいと思います。
まずは家計の見直し、
お金の流れを整理して、
どのくらい投資に回せるのか
現金は実際どのくらい必要なのか、
老後には年間いくら必要で、
65歳くらいまでに
どのくらい資産を持てば
安心して過ごせるのか。
考えないといけないことばかりです。
ですが、
一番若い今日から始めることで、
目標に向かい始めることができる
と信じて勉強も投資もブログも
続けていきたいと思います。
時が過ぎて、
いずれ目標を達成した時に、
その道筋を振り返れるように。
ここまで読んでいただき、
ありがとうございます。
またお会いしましょうね。
ブログのランキング参加しています。
ポチッとしていただけると
大変励みになります♪
